Banques coopératives contre banques traditionnelles : deux modèles, deux visions de la finance

Sociétaires contre actionnaires. Gouvernance démocratique et décentralisée contre gouvernance pyramidale. Financement international contre financement des territoires. Si les statuts ne font pas systématiquement la vertu, les banques coopératives représentent un modèle alternatif aux banques traditionnelles. Avec quelles réalités ? Quelles contradictions ? Et quelles garanties ?

Quel groupe d’entreprises françaises peut se targuer d’avoir près de 200 millions de clients, générer près de la moitié du chiffre d’affaires de son secteur et compter parmi ses membres trois établissements dans le top 10 des actifs gérés en Europe ? Il s’agit des banques coopératives françaises, comme le Crédit Agricole, la Banque populaire ou le Crédit coopératif. Cette place est tout à fait particulière et il s’agit d’une spécificité française, n’ayant pas d’équivalent dans les autres pays.

La question de savoir si les banques coopératives sont des banques comme les autres est lancinante et la faible différenciation des offres commerciale rajoute à la confusion. Comment faire la différence entre les banques coopératives et les banques « capitalistes » ?

Des établissements créés pour pallier les exclusions bancaires

Les banques coopératives sont anciennes et ont été créées pour faire face aux exclusions bancaires, à une époque où les petits agriculteurs ne trouvaient pas de financement. Dans le secteur agricole, le mouvement part en 1864 de Rhénanie (Prusse) sous l’impulsion du pasteur Friedrich Wilhelm Raiffeisein, reconnu comme fondateur du mouvement mutualiste dans l’est de la France. Les prêts ne sont accordés qu’aux membres de la caisse mutuelle, qui se finance par l’émission de parts sociales. Les membres élisent des administrateurs bénévoles qui supervisent l’activité de la caisse. Le territoire concerné est volontairement réduit pour faciliter le travail de supervision.

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