De nombreux pays ont pris des mesures pour réformer les conditions d’accès à leur épargne-retraite. L’Afrique du Sud est le plus récent. En 2024, elle a introduit des changements qui permettent l’accès à une partie de l’épargne-retraite tout en garantissant que la majeure partie de l’argent reste préservée pour plus tard.
L’Australie, le Chili, l’Inde et le Portugal sont d’autres pays qui ont modifié les règles pour permettre aux affiliés de puiser dans leur épargne avant la retraite. Ces changements ont été introduits pour alléger la pression financière causée par les confinements liés à la pandémie de COVID-19. Partout dans le monde, les gens doivent jongler avec l’endettement et le coût de la vie.
Les décideurs politiques ont considéré qu’il s’agissait d’un moyen d’offrir aux bénéficaires de ces fonds en difficulté financière la flexibilité d’accéder à leurs fonds de retraite tout en soutenant l’épargne-retraite à long terme. Les fonds de retraite sont aussi souvent la seule épargne importante dont disposent les membres des fonds.
Un rapport récent de la Discovery Corporate and Employee Benefits d’Afrique du Sud, qui regroupe 3 000 employeurs fournissant des fonds de pension et de prévoyance à un peu plus d’un million d’employés, a révélé que les personnes âgées de 35 à 45 ans sont celles qui efffectuent le plus de demandes pour accéder à la composante épargne de leur fonds de retraite.
Interrogés sur l’utilisation de leurs fonds, 24 % des affiliés ont déclaré que leurs retraits servaient à financer des dépenses liées à la maison ou à la voiture. Par ailleurs, 21 % des répondants ont utilisé leurs fonds pour rembourser des dettes à court terme. La majorité des affiliés qui ont retiré leur épargne-retraite étaient des personnes à faible revenu (gagnant jusqu’à 125 000 rands ou 7 000 dollars par an). En revanche, les personnes à hauts revenus (gagnant plus de 1 million de rands,…
Auteur: Bomikazi Zeka, Associate Professor in Finance and Financial Planning, University of Canberra
